百家了稳压-亿万富豪谈感情更“伤钱” 家族信托优势渐显

随着中国富人数量的不断增加,再加上离婚率居高不下,因富人婚姻变动引发的财产纠纷案件时有发生,甚至影响到相关公司的正常运营和股价波动。另一方面,在民营企业密集欢迎从“创造一代”到“富二代”传承的时候,子女婚姻问题对数百个家庭稳定财富的影响,成为“一代”关注的话题。

中国人有句话叫“谈钱伤感情”,与婚姻相关的财富问题往往很难谈。但是一旦婚姻发生变化,往往会给个人乃至家庭财富带来未知的变数。随着中国富人数量的不断增加,再加上离婚率居高不下,因富人婚姻变动引发的财产纠纷案件时有发生,甚至影响到相关公司的正常运营和股价波动。另一方面,在民营企业密集欢迎从“创造一代”到“富二代”传承的时候,子女婚姻问题对数百个家庭稳定财富的影响,成为“一代”关注的话题。那么,在自己或子女的婚姻关系发生变化之前,有钱人如何提前规划,提前做好财富隔离、保存和继承的安排呢?带着这个问题,记者《每日经济新闻》采访了职业财富经理和高级律师。

如果按照个人总资产在1亿元以上的资产规模来界定最富裕阶层,全国达到这个标准的不到8万人。“他们的平均年龄是45岁,其中76%是40-59岁的人,只有7%是40岁以下的人。他们每人有4辆车和5块手表。”《胡润2013年财富报告》这样描述这群人。

上述报告还指出,其中80%是企业主,大部分是中国改革开放30多年创造的一批有影响力、有创造力的企业家。他们的企业主要集中在制造业、房地产和TMT行业,其中60%已经上市。他们自己公司股权的价值占他们总资产的75%以上。

这类人的资产财富结构一般包含大量的银行存款、证券等动产,以及相当数量的房屋、车辆、土地等不动产。他们通常拥有价值超过2200万元的自住房产和价值超过200万元的豪车。

根据招商银行和贝恩公司联合发布的《2015中国私人财富报告》,预计2015年总资产超过1亿元的个人数量将超过8万。2015年第一季度,中国几乎每周都会有新的亿万富翁诞生。从地域分布来看,北京、广东、上海、浙江四省市的富人最多,超级富人9703人,占全国的57%。

困扰婚姻理财的三大问题

近年来,中国的离婚率不断上升,其中不乏富有的大亨。社会上的财富大部分是由富人把持的,他们婚姻关系的变化伴随着比普通人复杂千万倍的财富分割问题。

目前,富人的婚姻财产关系存在三大问题:一是夫妻离婚导致的股份制企业股权分割问题;第二,面对“富二代”的婚姻关系,“创造一代”如何才能攒下几百笔稳定的财富;三、如何妥善处理夫妻共同承担的债务。

在很多有钱人的离婚案件中,频繁支付几千万甚至上亿元的分手费也就不足为奇了。对于顶级亿万富翁来说,最麻烦的是另一半在离婚时要求分割股权。

2015年7月,在香港上市的协同通信(Collaborative Communications)上演了一场风暴,该公司股价暴跌,原因是创始人和妻子离婚并分割了股份。

《每日经济新闻》记者注意到,今年7月初的4个交易日,协同通信股价从0.445港元跌至0.15港元,跌幅达66%。此后,股价有所反弹,但协同通信董事长王的前妻又开始套现,继续影响股价。

在…上

王可谓“丧妻、丧军”,不仅损失了近一半的股份,而且资产也大幅缩水。王离婚前持股约22.3亿股,股价约0.45港元,市值10.03亿港元;离婚后,公司持股约12.3亿股,按0.15港元的最低价计算。其股票市值缩水至1.85亿港元,10亿亿万富翁瞬间成为亿万富翁。

在这起离婚套现案中,受害的不仅是王本人,还有一大批中小股东。

离婚引发的财产纠纷案件逐年增加。2015年6月10日民政部发布的《2014年社会服务发展统计公报》显示,2014年依法办理离婚夫妻363.7万对,比上年增长3.9%。其中,民政部门登记离婚295.7万起,法院办理离婚67.9万起。这意味着平均来说,六对离婚夫妇中至少有一对在法庭上办理了离婚手续。

四川博超律师事务所律师于嘉勉告诉记者,近年来,离婚纠纷数量大幅增加,因企业主情绪问题导致股价大幅波动的案件时有发生。但他们通常没有意识到婚姻理财的重要性,遇到问题一般会找律师帮忙,咨询,公证。

此外,富人还要担心孩子的婚姻问题导致财富的流失。

根据2015年4月民生银行和胡润报告发布的《2014~2015中国超高净值人群需求调研报告》,中国个人总资产超过5亿元的超高净值个人平均年龄为51岁,大部分已经面临二代继承问题。

面对「富二代」接手的现实,自己多年努力的成果,如何在「富二代」的婚姻变迁中得以成功保存?这也是“创造一代”的关注点。

中国遗嘱图书馆管理委员会主席陈凯告诉记者,父母们担心他们孩子的婚姻变化会带来持续的压力

财产遭受损失也属人之常情。在有关婚姻财富管理的咨询案例中,80%是父母为儿女的婚姻情况作准备。富二代的婚姻对家庭财富的影响是最容易被客户发现的私人财富风险之一。

陈凯列举了“创一代”担忧子女婚姻问题时最常考虑的五类风险:1、子女婚内财产转移的风险;2、子女代持资产的风险;3、子女离婚造成财产被分割的风险;4、子女突然去世时财产被分割的风险;5、子女婚前财产与婚后财产混同的风险。

在巨富阶层的婚姻财富管理中,债务问题也是一个重要话题。人们往往容易理解如何分配处置现有资产,却忽略了夫妻双方存在的共担债务。在婚姻关系存续期间,夫妻一方如果突然出现巨额负债,将给家庭财富带来巨大风险,比如可能导致夫妻另一方财产存在损失的风险。此外,当发现潜在债务风险时,当事人为了隔离债务,采用假离婚的方式,也存在巨大的不可控风险。

设立百家了稳压成最优方案

在海外发达国家,富豪们的婚姻财富管理问题早已成为个人财富管理的重要组成部分。《每日经济新闻》记者对金融行业财富管理专业人士以及多位知名律师采访发现,目前解决富豪的婚姻财富管理问题主要有三种方式:第一,夫妻双方办理百家了稳压;第二,夫妻在婚姻存续期间办理个人财产公证;第三,设立百家了稳压。

第一种方案——夫妻双方办理百家了稳压,主要是针对相对年轻的巨富新贵,以及经历第二段婚姻或者多次婚姻的巨富们。自从《新百家了稳压》实施以来,越来越多的夫妻有意识地办理百家了稳压。

最近,四川高维律师事务所合伙人黄学军就遇到一对“二婚”情侣,在登记结婚之前主动到律所要求办理婚前财产见证,该对情侣双方均属于本文探讨的高净值人群之列,他们一直坚称“咱俩谈感情,不谈钱”!

黄学军表示,这对情侣的做法仍是小众,但至少可以看出人们开始有意识地管理自己的财产。经历过二次婚姻的人对财富的管理则会更加理性,百家了稳压中,情侣双方通常会梳理个人财产,对房产、股权、分红等资产作出认定,并认定共同财产的范围。此外,前一段婚姻有子女的,还会提前安排子女的抚养问题。

第二种方案——夫妻在婚姻存续期间办理个人财产公证。办理之后,夫妻双方可以选择在婚姻存续期内将部分财产权转移。即在婚姻存续期间,夫妻各方也可以享有独立的婚内个人财产。例如,在购买房产时,夫妻一方可以自愿选择放弃签字确认,该房产就属于另一方的婚内财产。这样,既能避免一方死亡造成财产处置不清,引起家庭纠纷,保护婚姻感情,让夫妻双方在信任基础上保持财务相对独立性,而且在对外债务方面也有好处,可避免另一方的财产被追索。

黄学军表示,在协同通信的案例中,如果王浙安在婚内对夫妻共同财产进行合理的规划分配,完全可以避免这场闹剧。企业家或者企业高管可以通过夫妻双方协商处置,对于公司股权、个人财产进行界定,双方签字有效。避免发生因感情破裂造成的恶性事件。

值得注意的是,由于受制于根深蒂固的传统观念,用百家了稳压或者契约方式解决婚姻中的财产问题,也时常引来非议。

陈凯向记者表示,主要是因为百家了稳压和契约存在三个致命问题:一是不符合中国传统观念,在现实中难以实行;二是这属于《百家了稳压》和《继承法》的调整范围,受到许多法律法规的限制;三是其只针对签约时的财产状况,一旦财产发生变化,因约定的基础不复存在而导致协议失效。

第三种方案——设立完善的百家了稳压。对比百家了稳压及婚内个人财产公证,更好的风险隔离工具便是“遗嘱+保险+百家了稳压”。

遗嘱、保险人们早已熟知,百家了稳压则是舶来品。百家了稳压的真正兴起是在19世纪末、20世纪初的美国,洛克菲勒百家了稳压、肯尼迪百家了稳压、班克罗夫特百家了稳压等全球资产大亨都通过百家了稳压的方式管理百家了稳压财产,以此保障子孙的收益及对资产的集中管理,从而实现家业长青。

百家了稳压是以家庭财富的管理、传承、保护为目的的信托,通过资产管理、投资组合等理财服务实现对百家了稳压资产负债的全面管理,提供财富转移、遗产规划、税务策划、子女教育、百家了稳压治理、慈善事业等全方位的服务。我国港台等地较早引入欧美信托制度,加之富裕人群注重财富规划和传承,百家了稳压发展非常繁荣。香港富豪李嘉诚、邵逸夫等都成立了百家了稳压基金。

陈凯介绍,相较于百家了稳压,采用百家了稳压可以很好地解决以下三个问题:其一,百家了稳压是委托人单方与受托人之间的协议,不需要家庭成员的同意,甚至可以按照委托人意愿不让家庭成员提前知晓相关安排;其二,百家了稳压受《信托法》调整,可以排除《百家了稳压》和《继承法》里面一些不利的法律规定;其三,百家了稳压对财产采取持续管理和隔离管理的模式,无论财产怎么变动,都会按照委托人的意愿实施。

近年来,内地富豪也逐渐接受百家了稳压,如SOHO中国董事长潘石屹及妻子张欣、玖龙纸业董事长张茵、龙湖地产董事长吴亚军等,均是通过在海外设立信托基金来实现百家了稳压利益最大化。此外,富豪们还可以通过百家了稳压实现避税、财富传承、保护隐私、财产隔离、百家了稳压治理甚至慈善公益等各个方面需求。

值得一提的是,相较于百家了稳压与婚内财产公证,百家了稳压对资金门槛有较高要求,国内信托公司对设立单笔百家了稳压要求的资金门槛一般在5000万元以上。

两类特殊情况最棘手

在婚姻财富管理中,后代子女们的婚姻关系问题以及自身面临的债务问题,成为最棘手的两大难题。

随着我国第一代企业家逐渐步入花甲之年,第二代的传承成为百家了稳压企业面临的重大考验。

截至2013年7月31日,中国711家上市民营企业中,二代接班的比例还不足10%。无论是改革开放之初的企业“教父”,还是1992年那一批集体“下海”的大佬,抑或是互联网新贵,都面临着百家了稳压企业的传承问题。

在百家了稳压财富传承过程中,“创一代”们不得不操心子女的婚姻问题。如果不能妥善处理好百家了稳压财富与子女婚姻的问题,很有可能造成辛苦一辈子的财富付之东流。

在“创一代”向“富二代”传承的过程中,面对“富二代”婚姻问题与百家了稳压财富隔离的问题,上述三种解决方案都适用。

其中最好的解决方式是设立百家了稳压,使百家了稳压财富、企业股权隔离于子女婚姻之外,形成资产隔离保护屏障,避免由于子女婚姻破裂导致企业股权损失。

“面对此类问题,也有相当数量的富豪们,通过立遗嘱保护自己的财产,并将财产隔代传承。”黄学军表示,“此前四川某上市公司董事长就担心子女出现感情问题,并未将公司股权传给子女,而是立遗嘱将财产直接传承至孙辈,并要求第三方律所见证。”

此外,夫妻双方可能存在的债务问题也是一个棘手问题,富豪们只能提前做好财产的规划和资产隔离,才能避免悲剧发生。

余嘉勉表示,《百家了稳压》中虽然明确规定在婚姻存续期间,夫妻一方向外举债,并未将资金用于共同生活,另一方在不知情的情况下可以拒绝承担债务。但是在实际案例中,“不知情”这一点很难举证证明,这便是此类案件的尴尬之处。

此外,当债务风险逐渐暴露时,巨富们往往想尽一切办法剥离资产。“假离婚”便是最常用的手段之一,但隐形风险却是巨大的。

据其介绍,近日成都的一位房地产大亨就因此吃了哑巴亏。本想通过假离婚的方式逃避潜在债务,当他把资产全部转移到妻子名下,并办理离婚手续后,不料妻子却翻脸不认人,将他扫地出门。

婚姻财富管理规划既是对自身财富的管理,也是对家庭负责的表现。面对“昂贵”的离婚代价,富豪们应该有意识地树立婚姻财富管理观念,提前做好财富的分配和传承安排,对于潜在的债务问题做好万全的准备。

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